Esnaf kefalet kredisi, koronavirüs salgını 2020 yılının ilk 6 ayında dünya çapında hem birçok insanın ölümüne neden olurken hemde ekonomik olarak büyük sorunlar yaşanmasına neden oldu. Ülkemizde de etkili olan koronavirüs salgını tedbirlerine yönelik devlet mağdur olan iş yeri sahiplerine devlet destekli krediler sağlamaktadır. Bu kredilerden biride esnaf kefalet kredisidir.
Bugün En Çok Okunanlar
Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?
Esnaf kefalet kredisi, Türkiye’de ilk kez Türk Ticaret Kanunu yasalarına göre 1951 de kurulan Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifleri (EKK) ile Kooperatif Kanununun 1163 sayılı kanunu kapsamına girmiştir. EKK’nın kuruluş amacı, kooperatifte ortaklığı olan sanatkar ve esnafların işlerini büyütebilmeleri için gerekli krediyi sağlamak ve bu kredi için kefil olmaktır. Bu şekilde kefil ile alınan kredi, esnaf kefalet kredisi adı altında verilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?
Esnaf ve sanatkarları desteklemek amacı ile verilen esnaf kefalet kredisi alabilmek için gereken azami şartlar;
- Esnaf ve sanatkar olmak,
- Esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı olmak,
- İş veya ikamet yeri kooperatifin çalışma bölgesi sınırları içerisinde olmak,
- Başka bankadan Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi kredisi olmamak.
Esnaf Kefalet Kredileri Nelerdir?
- 3,4,5 Sene Vadeli İşletme kredi
- 7 Sene Vadeli Taşıt alım kredisi
- 10 yıl Vadeli Esnaf ve sanatkarların iş yeri alımlarına yönelik krediler
- 2 Sene Vadeli Aylık eşit taksitli işletme kredisi
- 9 ay Vadeli İskonto kredisi
- 48 ay Vadeli Şoför esnafına taşıt onarım kredisi
- 5 sene Vadeli Servis aracı kamyonet yenileme kredisi
Not; 2020 yılı, 7 sene vadeli taşıt kredisi ve 10 yıl vadeli esnaf ve sanatkarlar kredisi için üst limit 500 bin TL, diğer krediler için üst limit 200 bin TL olarak belirlenmiştir.
Esnaf ve Sanatkarlar Odası Kredi Faiz Oranları 2020’de Ne Kadar Oldu?
Esnaf ve Sanatkarlar Odası Kredi faiz oranı 2020 yılı için %4,5 yıllık faiz oranı olarak belirlenmiştir. Bu durumda aylık %0,37’ye denk gelmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Örnek üzerinden gidecek olursak 100 bin TL esnaf kredisi çekecek olan bir işletme aşağıdaki tabloya göre hesaplamaya tabi tutulacaktır. 4 yıl vadeli (48 ay) olarak çekilmesi planlanan esnaf kredisi faiz oranı %4,5’tur. Aylık ise bu oran %0,37’ye denk gelmektedir.
| Kredi tutarı | Faiz oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
| 100.000 TL | % 4,5/ aylık % 0,37 | 2.137 TL | 111.255 TL |
Fakat diğer bir bankadan en az %2,35 faiz oranı ile esnaf kredisi kullanıldığı varsayılırsa;
| Kredi tutarı | Faiz oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
| 100.000 TL | % 2,35 | 3.827,33 TL | 183,711,84 TL |
Geri Ödeme tutarlarındaki 72 bin 456 TL’lik fark kooperatif kefaleti nedeni ile Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ödenecektir.
50 Bin TL 5 Yıl (60 Ay) Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2020
| 50 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 125.00 | 3.200.00 |
| 2 | 0 | 125.00 | 3.171.25 |
| 3 | 0 | 125.00 | 3.142.50 |
| 4 | 0 | 125.00 | 3.103.12 |
| 5 | 500.00 | 100.00 | 3.555.00 |
| 6 | 0 | 100.00 | 3.031.25 |
| 7 | 0 | 100.00 | 3.002.50 |
| 8 | 0 | 100.00 | 3.965.62 |
| 9 | 375.00 | 75.00 | 3.291.25 |
| 10 | 0 | 75.00 | 2.891.25 |
| 11 | 0 | 75.00 | 2.862.50 |
| 12 | 0 | 75.00 | 2.828.12 |
| 13 | 250.00 | 50.00 | 3.027.50 |
| 14 | 0 | 50.00 | 2.751.25 |
| 15 | 0 | 50.00 | 2.722.50 |
| 16 | 0 | 50.00 | 2.692.19 |
| 17 | 125.00 | 25.00 | 2.763.75 |
| 18 | 0 | 25.00 | 2.611.25 |
| 19 | 0 | 25.00 | 2.582.50 |
| 20 | 0 | 25.00 | 2.553.12 |
| TOPLAM | 1.250 TL | 1.500 TL | 58.748.42 TL |
100 Bin TL 5 Yıl (60 Ay) Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2020
| 100 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 250.00 | 6.400.00 |
| 2 | 0 | 250.00 | 6.342.50 |
| 3 | 0 | 250.00 | 6.285.00 |
| 4 | 0 | 250.00 | 6.206.25 |
| 5 | 1.00.00 | 200.00 | 7.110.00 |
| 6 | 0 | 200.00 | 6.062.50 |
| 7 | 0 | 200.00 | 6.005.00 |
| 8 | 0 | 200.00 | 6.931.25 |
| 9 | 750.00 | 150.00 | 6.582.50 |
| 10 | 0 | 150.00 | 5.782.50 |
| 11 | 0 | 150.00 | 5.725.00 |
| 12 | 0 | 150.00 | 5.656.25 |
| 13 | 500.00 | 100.00 | 6.055.00 |
| 14 | 0 | 100.00 | 5.502.50 |
| 15 | 0 | 100.00 | 5.445.00 |
| 16 | 0 | 100.00 | 5.384.38 |
| 17 | 250.00 | 50.00 | 5.527.50 |
| 18 | 0 | 50.00 | 5.222.50 |
| 19 | 0 | 50.00 | 5.165.00 |
| 20 | 0 | 50.00 | 5.106.00 |
| TOPLAM | 2.500 TL | 3.000 TL | 117.496.88 TL |
Esnaf Kefalet Kredisinde Yapılan Kesintilerin Oranları Ne Kadar?
| Bloke Sermaye Oranı | %2.00 | Bölge Birliği Hisse Oranı | %0.25 |
| Masraf Oranı | %1.25 | Risk Sermayesi Oranı | %1.00 |
| Kredi Faiz Oranı (60 AY ) | %4.50 | Banka Komisyon Oranı Senelik | %1.00 |
| Banka Komisyon Oranı | %0.0 | Yardımlaşma Oranı | %0.0 |
| TESKOMB Hisse Oranı | %0.25 | Sigorta Kesintisi | %0.0 |
Esnaf Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?
- Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi
- İşletmeye ait vergi levhası
- Esnaf odasına kayıt ve sicil belgesi talep edilmeyecektir. Oda kayıt bilgileri ve sicil belgesi banka tarafından online olarak sorgulanacaktır.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Gerekli şartlar sağlandıktan ve gerekli evraklar tamamlandıktan sonra şubelerden ya da internet bankacılığı üzerinden esnaf kefalet kredisi başvurusu yapılabilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Ödeme Seçenekleri
Esnaf kefalet kredisi ödeme seçeneklerinde 12 ay’dan 120 aya kadar ödeme seçenekleri mevcuttur. Kredi üst limitleri vadelere ve kredi türüne göre farklılıklar göstermektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Erken Ödeme Koşulları Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi erken ödeme koşulları bankalar tarafından kişilere özel uygulanmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Çekilir?
COVID 19 salgını nedeni ile mağdur olan esnaflara devlet kendi bünyesinde kredi yardımı yapmaya devam ediyor. Özellikle uzun vadeli ilk 6 ay geri ödemesiz kredi imkanları sunuluyor. Peki esnaf ve sanatkarlar bu krediyi nasıl çekebilir? Devlet bankalarının şubelerinden ya da internet bankacılığı ve mobil bankacılık uygulamalarından ilgili kredi başvurusu yaparak esnaf kefalet kredisi çekebilirler.
Esnaf Kefalet Kredisi Kesintileri ve Oranları 2020 Güncel
| Bölge Birliği Kesintisi | %0,25 | Yardımlaşma Kesintisi | %0.00 |
| Peşin Alma Risk Kesintisi | %1.00 | Risk Sermayesi Oranı | % 1.00 |
| Masraflar | %1,25 | Masraflar | %1,25 |
| TESKOMB kesintisi | %1,00 | Banka Komisyon Oranı | %0 |
| Sigorta Kesintisi | %0,00 | Bloke Sermayesi İçin Kesinti | %2,00 |
Hangi Bankalardan Esnaf Kefalet Kredisi Çekilebilir?
- Halkbank
- Vakıfbank
- İş Bankası
- Albaraka Türk
Esnaf Kefalet Kredisi Kefil İstiyor mu? Kefil Şartları Neler?
Esnaf kefalet kredisi için kefil şartları arasında, kefil olacak kişi Kooperatife kayıtlı olmalı ve KKB puanı iyi olmalıdır. Bu şartlar altında 2 kefil yeterli olmaktadır.
Kefil İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?
- Kefilin kimliği aslı ve fotokopisi
- Gelir belgesi veya bordroları
- Nüfustan alınan ikametgah belgesi
- Vergi levhasının fotokopisi
ESKKK Kredisi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar ve Belgeler Nelerdir?
- Kredi çekecek esnafın kimliği (ehliyet, nüfus cüzdanı)
- Eğer ortakları var ise, ortaklarına ait nüfus cüzdanı aslı ve fotokopileri,
- Kredi başvurusu yapacak kişinin son 6 ay içinde çekilen 2 vesikalık fotoğraf
- Esnafa ait sicil tasdiknameleri,
- Şoför esnaflar için araç ruhsat ve fotokopileri
- Nüfus Müdürlüğünden alınan ikametgah belgesi
- Dükkanın vergi levhası ve fotokopisi,
- Son 1 yıllık cari bilanço evrakları
- Çekilecek kredi için kefalette doldurulan başvuru formu
Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Günde Verilir, Sonuçlanır ve Onaylanır?
Esnaf Kefalet kredisi başvuru yapıldıktan sonra banka tarafından 3 iş günü içerisinde evraklar incelenir ve kredi başvurusu yapan kişiyi eksik evrakları ya da onay sonucu bildirilir.
