Bireysel Kredi Nedir? Bireysel Kredi Çeşitleri Nelerdir?

18 yaşını doldurmuş yetişkin bireylerin ticari amaç dışında oluşan nakit ihtiyacını karşılamak için bankalar tarafından geliştirilen kredi uygulamalarına bireysel kredi adı verilmektedir. Bireysel krediler farklı vade seçeneklerinde ve esnek uygulama yöntemleriyle bugün bankacılık sektöründe en yaygın kullanılan enstrümanların başında gelmektedir. Özel bankalar ve kamu bankaları seyahatten eğitime, beyaz eşya alışverişinden sağlık giderlerine kadar farklı birçok ihtiyacın karşılanabilmesi için bireysel ihtiyaç kredisi satışa sunmaktadır.

Bireysel Kredi Nedir?

Bireysel kredi düzenli bir geliri olan gerçek kişilerin mal ve hizmet tüketimine yönelik oluşan finansman ihtiyacını karşılamak üzere sunulmaktadır. Otomobil, konut, beyaz eşya alımı, eğitim giderleri, sağlık giderleri, tatil giderleri gibi ihtiyaçlar bireysel kredi kapsamında karşılanmaktadır.

Bireysel Kredisinin Özellikleri

Tüketicilerin ihtiyaçlarına göre farklı bireysel kredi türleri bulunmaktadır. Her ne kadar bireysel kredi türleri birbirinden farklı olsa da bireysel kredilerin genel özellikleri aynı amaca hitap etmek için belirlenmiştir. Bu krediler ticari krediler ile kıyaslandığında esnek bir yapı sergilemektedir. Bireysel kredilere başvuru süreci ve kredi dosyalarının değerlendirme süreci ticari kredilere kıyasla daha kolay ve kısa zamanda tamamlanmaktadır.

Bireysel Kredisi Alınırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Gerçek kişiler beklenmedik zamanlarda toplu bir finansman ihtiyacı oluştuğunda bu ihtiyacı en güvenli şekilde karşılayabilmek için bireysel krediye başvuru yapmaktadır. Ancak bireysel kredi başvurusunda bulunmadan önce her bir bireyin bu süreçte bilmesi ve dikkat etmesi gereken bazı detaylar bulunmaktadır. Bireysel kredi alırken;

•    İhtiyaç duyulan tutarın net olarak belirlenmesi,
•    Aylık ödeme gücüne göre en doğru ödeme planlamasının gerçekleştirilmesi,
•    İhtiyaç kredi hesaplama yöntemlerini kullanarak kredi vadesinin belirlenmesi,
•    Sadece aktif olarak çalışılan bankayla değil farklı birkaç bankanın sunmuş olduğu kredi imkanlarının değerlendirilmesi 

dikkat edilmesi gereken noktalar arasında yer almaktadır.

Bireysel Kredisi Çeşitleri

Her tür bireysel ihtiyacın karşılanması için bankalar tarafından geliştirilen ve çeşitlendiren bireysel krediler ihtiyaca göre farklı kriterlerde satışa sunulmaktadır. Bireysel kredi çeşitleri 3 ana türde ele alınmaktadır. Bu krediler;

•    Bireysel ihtiyaç kredisi,
•    Otomotiv kredisi,
•    Konut kredisi

Şeklinde maddeler indirilmiştir. Bireysel kredi başvurusu yapılırken hangi amaca hitap edilmesi isteniyorsa o türküye başvurmak gerekmektedir.

Bireysel Kredisi Faiz Oranları Nedir?

Bireysel kredi faiz oranlarını merkez bankası tarafından belirlenen oranlar doğrultusunda belirlenmektedir. Her bir bireysel kredi türü için bireysel kredi faiz oranları değişiklik göstermektedir. Aynı zamanda farklı bankalarda uygulanan faiz oranları arasında farklılıklar bulunabilmektedir. Bu nedenle ne tür bir bireysel kredi başvurusunda bulunuyor olursanız olun öncesinde birkaç farklı bankadan faiz oranı bilgisi almanız en doğru adım olacaktır.

Herkes Bireysel İhtiyaç Kredisi Çekebilir mi?

Ülkemizde 18 yaşını doldurmuş her bireyin artık kredi çekme yetkinliği bulunmaktadır. Ancak bankaların kredi başvurularını yapabilmek adına belirlemiş olduğu bazı şartlar bulunmaktadır. Bununla birlikte bankaların gerekli gördüğü şartlar yerine getiriliyor olsa da başvuru yapılan her bir kredi dosyası detaylı bir şekilde inceleye alınmakta ve bu incelemenin ardından kredinin onaylanıp onaylanmayacağı belirlenmektedir.
Dolayısıyla 18 yaşını doldurmuş her bir birey bireysel kredi başvurusunda bulunuyor olsa da herkes bireysel kredi çekemeyecektir. 

Bireysel Kredisine Nasıl Başvurabilirsiniz?

Bankalar müşterilerine daha kolay hizmet verebilmek için sürekli bir gelişim içerisindedir. Bu gelişim uygulamalarında bireysel kredilere başvuru süreçleri de hayli gelişmiştir. Bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama yöntemleri ile kendiniz için en doğru bankayı belirledikten sonra bu bankanın sizlere sunmuş olduğu şube, bankamatik, internet bankacılığı ve telefon bankacılığı uygulamaları üzerinden kredi başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

Bireysel Kredi Şartları ve Belgeleri Nelerdir?

Bireysel kredi kullanabilmek için öncelikli olarak 18 yaşını doldurmuş ve belgelenebilir bir gelire sahip olmanız gerekmektedir. Bununla birlikte ihtiyaç duyduğunuz krediye karşılık gelen aylık ödeme miktarı belgeleyen bildiğiniz gelirinizin maksimum %50 si kadar olmalıdır. Ve elbette bireysel kredi kullanabilmek için skorlama puanlarınızı yeterli düzeyde olması en önemli şartlar arasında yer almaktadır.
Eğer aktif olarak çalışmış olduğunuz bankalar üzerinden bir bireysel kredi başvurusunda bulunuyorsanız zaten mevcut hesap açılışlarında bankalara ibraz etmiş olduğunuz belgeler mevcut olduğu için bu süreçte belge yükümlülüğünüz en düşük seviyelerde seyredecektir.

En Fazla Ne kadar Bireysel Kredi Çekilebilir?

Bugün bankalar tarafından verilen bireysel krediler için belirlenmiş maksimum bedeller bulunmaktadır. Bu bedel her bir kredi türü için farklı seyretmektedir. Örneğin araç kredisi kullanacaksanız aracın mevcut değerinin en fazla %80 ine kadar kredi imkanı sunulmaktadır. Eğer ihtiyaç kredisi kullanmak istiyorsanız bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları üzerinden belirlemiş olduğu maksimum bedeller farklı rakamlar içermektedir.

Bireysel kredi türleri farklı olduğu için ve her bir banka farklı limitlerde kredi tanımlaması gerçekleştirdiği için en fazla ne kadar kredi çekebileceğinizi ilgili bankalar ile görüşerek detaylandırabilirsiniz. Burada tüm tüketicileri ilgilendiren en önemli nokta en fazla ne kadar kredi çekebileceğiniz değil gerçekte ne kadar krediye ihtiyacınız olduğu ve bu krediyi ödeyebilme imkanınızın hangi düzeylerde seyrettiğidir.