Servis Bankacılığı: Nedir, Ne İşe Yarar?

Günümüzde finansal hizmetlere erişim dijitalleşme sayesinde daha hızlı ve kolay. Geleneksel bankacılık yöntemleri yerini kullanıcı odaklı ve daha esnek sistemlere bırakmakta. Bu dönüşümün en dikkat çekici unsurlarından birisi de Servis Bankacılığıdır. Özellikle fintek firmaları ve dijital platformlarla birlikte yükselişe geçen bu kavram, bankacılığın sınırlarını genişletir. Günümüzde yalnızca bankalar değil teknoloji firmaları da müşterilerine finansal hizmetler sunar.

Servis Bankacılığı, finansal hizmetleri API’ler aracılığı ile diğer platformlara entegre edilmesini sağlayıp, bankacılığın geleneksel kalıplarını kırar. Bir mobil uygulama üzerinden kredi başvurusunda bulunmak ya da anında hesap açmak, bu yeni sistemin sunduğu kolaylıkların bazılarıdır.

Servis Bankacılığı Nedir ve Hangi Avantajları Sunar?

Servis Bankacılığı, lisanslı bankaların dijital bankacılık hizmetlerini banka dışı işletmelerin ürünlerini entegre etmesini sağlayan bir modeldir. Bu banka dışı işletmelerin kendi bankacılık hizmetlerini sunmalarına olanak tanır. Banka dışı işletmelerin kendi markaları altında bankacılık hizmetleri sunmasını sağladığı gibi bankacılık lisansına ihtiyaç duymadan da hizmette bulunur.

Servis Bankası ile BDDK’dan arayüz sağlayıcı izni alan işletmeler kendi mobil uygulamaları üzerinden müşterilerine bankacılık ürünlerini sunarken, tüm ürünler ve hizmetler Servis Bankası tarafından, banka bilançosunda yönetilir.

Servis Bankacılığı kapsamında arayüz sağlayıcının müşterileri Servis Bankası’nın sunduğu bankacılık hizmetlerine, arayüz sağlayıcının mobil uygulaması üzerinden kolayca erişerek, hesap açma, kart başvurusu, para transferleri, döviz ve kıymetli maden alış/satış işlemleri, fatura ödemeleri, kredi başvurusu gibi hizmetlere arayüz sağlayıcının markası ve Servis Bankasının altyapısıyla ulaşabiliyorlar.

Finansal hizmetler farklı platformlara entegre edildiği için kullanıcı deneyimi daha kişiselleştirilmiş ve esnek hale getirilmiştir. Bunun yanında bankalar Servis Bankacılığıyla kendi müşterilerine ulaşmanın ötesinde farklı platformlar üzerinden daha geniş bir kitleye hizmet sunabilirler. Servis Bankacılığı, bankaların teknoloji firmalarıyla iş birliği yapmasına olanak tanır. Bu iş birlikleri, bankaların daha inovatif hizmetler sunmasını ve dijital dünyada rekabet gücünün artmasına katkıda bulunur. Son olarak Servis Bankacılığı bankaların dijital platformlar aracılığıyla daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşmasını sağlar. Bu avantajlar, bankacılık sektöründe dijitalleşmenin hızlanmasına katkıda bulunur.

Servis Bankacılığı Kullanım Alanları

Servis Bankacılığı, bir bankanın kendi altyapısını ve finansal hizmetlerini üçüncü taraf şirketlere sunarak bu şirketlerin kendi finansal çözümlerini geliştirmelerine olanak tanır. Bu iş modeli özellikle fintek firmaları e-ticaret platformları ve diğer dijital hizmet sağlayıcılar için avantaj barındırır. Servis Bankacılığı genellikle ‘banking as a service’ (BaaS) olarak adlandırılır. Kullanım alanları da şu şekildedir:

1. Fintek Şirketleri: Fintek firmaları, bankaların altyapılarını kullanarak tüm finansal ürünleri kapsayan mobil bankacılık uygulamaları geliştirebilir.

2. E-Ticaret Platformları: Müşterilerine kendi markası ile hesap, kart ürünleri sunabilir. Müşteri ödemeleri ve tedarikçi ödemeleri için Servis Bankacılığı çözümlerini entegre eder. Bankacılık altyapısı sayesinde e-ticaret siteleri, müşterilerine kredi veya taksitli alışveriş imkânı tanır. Kart yapısı üzerinden finansal yapı ile entegre kendi sadakat programlarını oluşturabilir.

3. Start-up’lar ve KOBİ’ler: Kendi bankacılık altyapısını kurmak zorunda kalmadan bankaların sunduğu servisler üzerinden finansal hizmetleri entegre edebilir. Kendi iş modelleri gereği finansman sağlayan şirketler, bankacılık servisleri aracılığı ile altyapı maliyetlerini düşürebilir.

4. Sigorta Şirketleri: Müşterilerini entegre bir deneyim sunmak isteyen sigorta şirketleri bankaların sunduğu ödeme ve kredi çözümlerini kullanabilir.

5. Telekomünikasyon Şirketleri: Servis Bankacılığı altyapısını kullanarak kendi mobil bankacılık ve ödeme çözümleri sunar. Faturalı hat müşterilerine bankacılık altyapısı üzerinden tüm finansal ürünleri sunulabilir.

6. Perakende Şirketleri: Müşterilerine sadakat programları ya da puan kazandırma programları sunmak isteyen perakendeciler, bankaların sağladığı ödemeleri entegre edebilir. Özel markalı kredi kartı hizmetleri sunarak müşterilerine özel avantajlar kazandırır.

Servis Bankacılığının Adresi Fibabanka

Fibabanka; yenilikçi finansal çözümleri, güçlü teknolojik altyapısı ve müşteri odaklı yaklaşımı ile dijital bankacılığın sınırlarını yeniden tanımlayarak bankacılık sektöründe bir devrim yarattı. Servis Bankacılığı modelini, BDDK’dan aldığı izinle Türkiye’de ilk kez bu modeli hayata geçiren ve global pazardaki sayılı örnekler arasında yerini alan Fibabanka, bu modelle bankacılık hizmetlerini farklı platformlar aracılığıyla geniş kitlelere ulaştırarak finansal kapsayıcılığı artırıyor.

Fibabanka Servis Bankacılığı modeliyle, işletmelere kendi adlarına hesap açma, kart verme, kredi ve ödeme hizmetleri sunma imkânı tanıyor. Bankacılık lisansı gerektiren süreçleri doğrudan kendisi yöneterek, işletmelere sadece işlerini büyütmeye ve müşteri deneyimlerini geliştirmeye odaklanma fırsatı sunuyor. Fibabanka’nın dijital altyapısının üzerine inşa edilen bu çözüm, Türkiye’de bankacılık dışı sektörler için de devrim niteliğinde bir adım olarak öne çıkıyor. Bu yaklaşımın somut bir örneği, Servis Modeli Bankacılığı kapsamında Türkiye’de bir ilk olarak gerçekleştirilen, e-ticaret devi Getir ile yapılan iş birliği. Artık, Getir müşterileri Fibabanka’nın sunduğu bankacılık hizmetlerine, GetirFinans mobil uygulaması üzerinden kolayca erişebilecek.