Opsiyonlu kredi nedir dediğimiz zaman; opsiyon, kelime anlamı olarak seçim anlamına gelir. Bankacılık uygulamalarında da zaman zaman opsiyonlu kredi ile söz edilir. Burada, bankaların hazine departmanlarında sıkça yapılan opsiyon işlemleri değil, zaman zaman müşterilerine sundukları ve kredi koşulları içinde bazı seçenekler barındıran kredi çeşitlerinden bahsedeceğim.
Spot krediler bilindiği gibi bir yıldan kısa vadeli olan ve ana para kapamaları vadede olan ve faiz oranları baştan tespit edilmiş olan kredilerdir. Ancak bazı bankalar erken kapama opsiyonlu spot kredi kullandırmaktadır. Bu durumda vade beklenmeden krediyi kullanan işletme, krediyi erken kapama olanağına kavuşmuş olmaktadır. Bir anlamda rotatif kredilerde olduğu gibi vade beklenmeden ödeme yapılmış olmaktadır. Spot kredilerde faiz oranı sabit, rotatif kredilerde ise değişken olabildiğinden, kısa vadeli nakit ihtiyacı duyan işletmeler faizi sabit tutarak rotatif kredinin bu olanağından yararlanmış olmaktadır.
En basit anlamı ile erken kapama opsiyonlu spot kredi, sabit faizli bir rotatif krediye dönüşmüş olmaktadır. Çok kısa vadelerle nakit akışını düzenlemek isteyen işletmeler için son derece kullanışlı ve işletme maliyetleri açısından elverişli bir kredi elde etmiş olmaktadırlar. Bankaların neredeyse hepsi, erken kapama opsiyonlu spot kredi ürününü bir alternatif olarak müşterilerine sunmaktadır. Farklı isimler veriyor olsalar da sistemin ana işleyişi bu şekildedir.
Spot döviz kredileri de işleyişleri bakımından spot TL kredilerden farklı değildir. Faiz oranı vade boyunca sabit tutulduğu için kredi alan kişiye büyük avantaj sağlamaktadır. Aynı şekilde spot döviz kredilerinin de vadesinden önce kapatılması mümkün değildir. Ancak kapama opsiyonlu spot döviz kredilerinde, krediyi kullanan işletme, vadeden önce krediyi kapatabilir. Kredi kullananın talebi doğrultusunda spot döviz kredisi vadeden önce kısmen veya tamamen, hatta birkaç ödeme ile kapatılabilir. Bu kredilerde de faiz tahakkuku ve tahsilatı vade sonunda yapılır.
Bankalar yine farklı isimler verse de özünde döviz kredilerinde kur riskini düşürmek amacı ile müşterilerine kurdan koruma opsiyonlu döviz kredileri sunmaktadır. Döviz kredisi kullanan müşterilerin kur endişelerini ortadan kaldırmak amacı ile bu opsiyonlu kredi hazırlanmıştır. Döviz kredilerinde veya dövize endeksli kredilerde, vadesinde kurun yükseleceği endişesi duyan işletmeler, hem borçlarını kontrol etmek hem de kur iniş çıkışlarından korunmak için kurdan koruma opsiyonlu döviz kredisi kullanmaktadır.
Bazı bankalar ise mevcut kredi ürünlerini bir araya getirerek işletmelere tercih yapma imkanı sunmaktadır. Örneğin bir banka yakın zamanda KOBİ’ler için bir ürün piyasaya sunmuştur. Bu kredi ürününde orta ölçekli işletmelere tek bir limit ile birden fazla kredi ürünü bir arada sunulmaktadır. İhtiyaç sahibi işletmeler bu ürünü aldıklarında, ihtiyaçlarına uygun olan krediyi seçme ve kullanma imkanı bulmaktadır. Bu ürün paketinde, yüz bin TL’ye kadar onaylanabilen limit aynı anda, İşletme Kart, Taksitli Ticari Kredi ve Kredili Mevduat Hesabı ürünlerini kapsamakta ve işletmenin kullanımına hazır tutulmaktadır.
Bu şekilde küçük ve orta boy işletmeler, tek bir limit üzerinden istedikleri bir ürüne ya da hepsine birden başvuru yapabilmektedir. Aslında bankacılık sektöründe bu ürün ile işletmelere çok yönlü bir fırsat paketi sunulmuş olmakta ve katma değer yaratacak hizmetlere kolay ve hızlı ulaşım sağlanmış olmaktadır.
Bankalar gerek satış ve pazarlama kabiliyetlerini yükseltmek ve rekabet koşullarını kendi leyhlerine çevirmek için, gerekse ihtiyaç sahibi işletmelere daha kolay finansman kaynağı yaratmak için zaman zaman opsiyonlu kredi çeşitleri piyasaya sunmaktadır.
Spot krediler bilindiği gibi bir yıldan kısa vadeli olan ve ana para kapamaları vadede olan ve faiz oranları baştan tespit edilmiş olan kredilerdir. Ancak bazı bankalar erken kapama opsiyonlu spot kredi kullandırmaktadır. Bu durumda vade beklenmeden krediyi kullanan işletme, krediyi erken kapama olanağına kavuşmuş olmaktadır. Bir anlamda rotatif kredilerde olduğu gibi vade beklenmeden ödeme yapılmış olmaktadır. Spot kredilerde faiz oranı sabit, rotatif kredilerde ise değişken olabildiğinden, kısa vadeli nakit ihtiyacı duyan işletmeler faizi sabit tutarak rotatif kredinin bu olanağından yararlanmış olmaktadır.
En basit anlamı ile erken kapama opsiyonlu spot kredi, sabit faizli bir rotatif krediye dönüşmüş olmaktadır. Çok kısa vadelerle nakit akışını düzenlemek isteyen işletmeler için son derece kullanışlı ve işletme maliyetleri açısından elverişli bir kredi elde etmiş olmaktadırlar. Bankaların neredeyse hepsi, erken kapama opsiyonlu spot kredi ürününü bir alternatif olarak müşterilerine sunmaktadır. Farklı isimler veriyor olsalar da sistemin ana işleyişi bu şekildedir.
Spot döviz kredileri de işleyişleri bakımından spot TL kredilerden farklı değildir. Faiz oranı vade boyunca sabit tutulduğu için kredi alan kişiye büyük avantaj sağlamaktadır. Aynı şekilde spot döviz kredilerinin de vadesinden önce kapatılması mümkün değildir. Ancak kapama opsiyonlu spot döviz kredilerinde, krediyi kullanan işletme, vadeden önce krediyi kapatabilir. Kredi kullananın talebi doğrultusunda spot döviz kredisi vadeden önce kısmen veya tamamen, hatta birkaç ödeme ile kapatılabilir. Bu kredilerde de faiz tahakkuku ve tahsilatı vade sonunda yapılır.
Bankalar yine farklı isimler verse de özünde döviz kredilerinde kur riskini düşürmek amacı ile müşterilerine kurdan koruma opsiyonlu döviz kredileri sunmaktadır. Döviz kredisi kullanan müşterilerin kur endişelerini ortadan kaldırmak amacı ile bu opsiyonlu kredi hazırlanmıştır. Döviz kredilerinde veya dövize endeksli kredilerde, vadesinde kurun yükseleceği endişesi duyan işletmeler, hem borçlarını kontrol etmek hem de kur iniş çıkışlarından korunmak için kurdan koruma opsiyonlu döviz kredisi kullanmaktadır.
Bazı bankalar ise mevcut kredi ürünlerini bir araya getirerek işletmelere tercih yapma imkanı sunmaktadır. Örneğin bir banka yakın zamanda KOBİ’ler için bir ürün piyasaya sunmuştur. Bu kredi ürününde orta ölçekli işletmelere tek bir limit ile birden fazla kredi ürünü bir arada sunulmaktadır. İhtiyaç sahibi işletmeler bu ürünü aldıklarında, ihtiyaçlarına uygun olan krediyi seçme ve kullanma imkanı bulmaktadır. Bu ürün paketinde, yüz bin TL’ye kadar onaylanabilen limit aynı anda, İşletme Kart, Taksitli Ticari Kredi ve Kredili Mevduat Hesabı ürünlerini kapsamakta ve işletmenin kullanımına hazır tutulmaktadır.
Bu şekilde küçük ve orta boy işletmeler, tek bir limit üzerinden istedikleri bir ürüne ya da hepsine birden başvuru yapabilmektedir. Aslında bankacılık sektöründe bu ürün ile işletmelere çok yönlü bir fırsat paketi sunulmuş olmakta ve katma değer yaratacak hizmetlere kolay ve hızlı ulaşım sağlanmış olmaktadır.
Bankalar gerek satış ve pazarlama kabiliyetlerini yükseltmek ve rekabet koşullarını kendi leyhlerine çevirmek için, gerekse ihtiyaç sahibi işletmelere daha kolay finansman kaynağı yaratmak için zaman zaman opsiyonlu kredi çeşitleri piyasaya sunmaktadır.
